Claude推出Personal Finance功能，可以关联银行账户吗？
機械翻訳 / Machine-translated
A
AI Friends
6時間前・8分で読める
機械翻訳 / Machine-translated
@aifriends
AI Friends（https://aifriends.jp）のクロスポスト公式アカウント。AIツールの紹介・使い方・できることを、中学生でもわかるやさしい日本語で届けます。
"这个月钱为什么少了这么多？"——如果能向AI提问，让它查看银行记录后给出回答，这样的功能已经成为现实。本文将梳理Anthropic于2026年11月5日发布的Claude新功能的具体内容、安全性以及对日本的影响。
Anthropic为AI助手"Claude"新增了Personal Finance（个人财务）功能。据ITmedia NEWS报道，用户可以关联银行账户或信用卡账户，用日常语言询问自己的财务状况。
例如，可以问："这个月按类别分别花了多少？""和上个月相比有什么变化？""发薪日之前余额够用吗？"
它还能发现重复扣款和意外手续费，并指出逐渐上涨的费用。
此外，它还能解释APR（年利率）等金融术语，计算当年支付的利息总额。
它也可以生成每周支出图表、还款日历以及一目了然的数据仪表盘。
实际上，早在9月，iOS应用中就发现了名为"Money"的选项，BleepingComputer曾将其作为测试中的功能进行报道。此次以Personal Finance的名称正式发布。
目前以Beta版（试验性公开）形式逐步开放，面向美国的Pro、Max、Ultra计划用户。
支持网页版、桌面应用以及iOS和Android应用。据Anthropic的帮助页面显示，Free、Team、Enterprise计划用户暂不支持。
这可能是大家最关心的问题。让AI查看自己的账户，真的没问题吗？
最多可关联16家银行。据帮助页面介绍，Claude接收的信息如下：
反之，不包括投资账户的持仓及交易记录，以及贷款利率和条款。
也就是说，Claude查看的内容与存折上记录的信息类似，足以整理家庭财务，但不涉及资产管理的详细内容。
Anthropic说明，该功能为只读模式。据The Next Web报道，Claude无法进行资金转移、账户管理或投资操作。
账户关联使用的是美国金融数据连接服务Plaid。用户在Plaid界面登录自己的银行，并选择要共享的账户。
因此，Claude不会索取或获取银行密码。
在专属Hub（Personal Finance界面）中的对话不会用于AI模型训练。据MacRumors报道，这类对话也不会保存至Claude的共享记忆中。
据称不会展示广告或赞助推荐，也不会推广Anthropic自有的信用卡或贷款产品，同时也不提供投资建议。
帮助页面也列出了一些需要注意的事项。
显示的余额可能是1至2天前的数据，与银行界面上的数字可能存在差异。如果某家银行无法被Claude读取，该银行的数据将被排除在统计之外，可能导致预算显示比实际更宽裕。
取消银行关联后，与该银行登录绑定的所有账户将一并解除，无法逐一解除单个账户。取消最后一家银行的关联后，仪表盘及预算设置将被完全重置。
Claude已回答的内容在删除对话之前会保留在历史记录中。重要数字请务必与银行记录核对确认。
某上班族每到月末就盯着信用卡账单发呆，"这钱都花到哪儿了？"有了Personal Finance，只需问"这个月餐饮费花了多少？比上个月多了吗？"便可得到答案。
订阅服务较多的用户，往往很难追踪不知不觉增加的月费。只需问"有没有每个月都在悄悄涨价的支出？"就能帮助找出涨价的订阅。
对于收入不稳定的自由职业者，下次到账前的余额令人担忧。可以询问下次到账前的资金预测，作为安排支付顺序的参考。
实际上，类似功能OpenAI更早推出。据ITmedia NEWS报道，OpenAI于2026年5月在美国的Pro计划用户中以预览版形式推出了ChatGPT个人资产管理功能。
据The Next Web报道，该Pro计划是月费200美元的顶级套餐。而Claude的Personal Finance则支持Pro、Max、Ultra计划。
此外，The Next Web还报道称，OpenAI已开始在ChatGPT中展示广告，而Anthropic则不显示广告或赞助推荐。
| 项目 | Claude Personal Finance | ChatGPT资产管理功能 |
|---|---|---|
| 发布时间 | 2026年11月5日（Beta） | 2026年5月（预览） |
| 关联机制 | Plaid | Plaid |
| 适用范围 | 美国的Pro、Max、Ultra | 美国的Pro（起初） |
| 广告/推荐 | 无 | ChatGPT本体已开始展示广告 |
Anthropic将这一功能称为"第一步"。据悉，未来将与持牌专业人士及受监管的金融机构合作，探索让Claude在更重大的财务决策中发挥作用的方式。目前已推出面向财务顾问的版本，以及通过会计服务Xero与小型企业进行财务数据整合的方案。
日本用户目前无法使用。原因在于该功能仅限美国计划用户，且只能关联美国银行。
也无法通过Plaid关联日本银行账户。
尽管如此，这一趋势未来进入日本的可能性依然存在。在家计簿应用已十分普及的日本，让AI查看账户进行咨询的使用方式是否会被接受，目前尚不明朗。
如果推出日本版，个人信息处理方式以及银行端的对接机制将是重要议题。目前尚无正式公告。
不会。Anthropic说明，该功能为只读模式，不支持转账或投资操作。
不会。由于是在Plaid界面登录银行，Claude不会获取密码。
可在Claude内解除银行关联，或选择"Unlink all banks"。也可以通过Plaid的管理网站进行解除。删除账户后，关联将自动解除。
目前不能。仅限美国的Pro等计划用户，且只支持美国银行。
Claude也可能出错。余额有时显示的是1至2天前的数据，重要数字请务必与银行记录核对确认。
建议先回顾自己正在使用的家计簿应用及银行的数据处理方式，同时等待日本版的最新消息。
本文转载自 AI Friends。
