Claude에 가계 관리 기능이 생겼다고? 은행 계좌와 연동할 수 있을까?
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"이번 달에 무엇에 돈을 너무 많이 썼을까?" 라고 생각해본 적 있으신가요? Anthropic이 Claude에 은행 계좌와 연동하여 가계 관련 질문에 답변하는 기능을 추가했습니다. 이 글에서는 가능한 것과 주의사항, 일본에서의 전망을 정리합니다.
Anthropic은 현지 시간 11월 5일, 공식 블로그에서 Personal Finance를 발표했습니다. 은행이나 신용카드 계좌를 Claude에 연결하고, 자신의 돈에 대해 일상적인 언어로 질문할 수 있는 기능입니다.
제공은 β 버전(시험적 공개)으로, 이번 주부터 순차적으로 시작되고 있습니다. 대상은 미국의 Pro, Max, Ultra 플랜 사용자입니다. ITmedia에 따르면, 웹 버전, 데스크톱 앱, iOS·Android 앱에서 사용할 수 있습니다.
사이드바의 「Personal Finance」에서 계좌를 연결합니다. 전용 화면(허브) 안에서 가계에 대해 대화하는 방식입니다.
연결한 계좌의 지출을 합산하고, 임대료, 공과금, 식비 등의 카테고리로 분류해 줍니다. 전월과의 비교나, 다음 월급날까지 남는 금액 추정도 가능합니다.
예를 들어 월말에 "이번 달 외식비가 지난달보다 얼마나 늘었어?" 라고 물으면, 수치로 답이 돌아옵니다. 가계부 앱을 열어 직접 집계하는 번거로움이 줄어듭니다.
이중 청구, 예상치 못한 수수료, 1년에 걸쳐 조금씩 오른 요금도 지적해 줍니다. 모르는 사이에 계속 지불하고 있던 동영상 스트리밍 서비스의 가격 인상을 찾아내는 등의 활용이 가능할 것으로 보입니다.
APR(연이율)과 같은 금융 용어를 설명하고, 그 위에서 1년 동안 지불하는 이자 합계를 계산할 수 있습니다.
주별 지출 그래프, 납부 기한 캘린더, 원하는 수치를 나열한 대시보드(일람 화면)도 만들 수 있으며, 나중에 조정도 가능합니다.
연결에는 앱과 은행을 연결하는 서비스인 Plaid(플레이드)를 사용합니다. 사용자가 직접 Plaid를 통해 은행에 로그인하고, Claude의 읽기를 허용하는 방식입니다.
Claude가 은행 비밀번호를 받는 일은 없다고 명시되어 있습니다.
접근은 읽기 전용입니다. 자금 이동, 관리, 투자는 불가능합니다. 연결한 계좌에서 임의로 송금되는 걱정은 구조상 없습니다.
연결 가능한 금융 기관은 최대 16곳이며, 열람 가능한 거래 내역은 최대 2년치입니다. Claude가 받는 정보는 은행명, 계좌명, 계좌 종류, 계좌번호 끝 4자리, 잔액, 이용 한도, 거래 기록 등입니다.
투자 계좌나 대출, 카드 계좌에서는 The Next Web에 따르면 잔액과 이용 한도만 확인할 수 있습니다.
Anthropic의 설명에 따르면, Personal Finance 허브 안의 대화는 AI 모델 학습에 사용되지 않습니다. 계좌 데이터를 활용한 채팅은 메모리에 저장되지 않으며, 과거 채팅 검색 대상에도 포함되지 않습니다.
허브 밖에서 공유한 내용에는 평소의 프라이버시 설정이 적용됩니다.
연결은 언제든지 해제할 수 있습니다. 해제하면 Claude는 해당 계좌 데이터를 볼 수 없게 됩니다. 계정을 삭제하면 은행과의 연결도 자동으로 끊깁니다.
단, 주의사항도 있습니다. 해제하더라도, 이미 채팅이나 아티팩트(Claude가 만든 결과물), 공유 링크에 남은 수치는 삭제되지 않습니다. 불필요한 경우 직접 삭제해야 합니다.
또한, 이러한 프라이버시 설명은 Anthropic 자체 헬프 페이지가 출처이며, 제3자의 검증이 아닌 점도 기억해 두어야 합니다.
유사한 기능은 이미 OpenAI가 출시했습니다. ChatGPT의 개인 자산 관리 기능은 5월에 미국 Pro 플랜 대상으로 프리뷰(선행 공개)가 시작되었습니다. The Next Web에 따르면, 처음에는 월 200달러의 최상위 플랜이 대상이었습니다.
이쪽도 Plaid를 사용한 읽기 전용 방식입니다.
차이점으로, Anthropic은 광고나 스폰서가 붙은 추천을 표시하지 않는다고 설명하고 있습니다. 신용카드, 대출, 예금 계좌와 같은 자사 금융 상품도 취급하지 않습니다. The Next Web은 ChatGPT에는 이미 광고가 표시되기 시작했다고 전하고 있습니다.
돈 관련 상담에서는 "추천의 이면에 누군가의 이익이 있는 것은 아닐까"라는 의심이 따라다닙니다. 광고 없음이라는 입장은, 이 부분에서 신뢰를 얻기 위한 한 가지 전략이라고 볼 수 있습니다.
한편, 기능의 세부적인 정확도나 사용 편의성을 비교한 제3자의 검증은 현재로서는 찾아보기 어렵습니다.
현재 한국에서는 사용할 수 없습니다. 대상은 미국에 한정되며, Plaid의 발표도 미국 사용자를 대상으로 하고 있습니다. 한국 은행과의 연동이나 한국 내 제공 시기는 발표되지 않았습니다.
한국에는 은행 계좌를 자동으로 연결하는 가계부 앱이 이미 있습니다. 다만, 대화로 "왜 지난달보다 늘었어?" 라고 물을 수 있는 점은 새로운 경험입니다.
미국에 거주하거나 미국 계좌를 보유한 경우를 제외하면, 당분간은 추이를 지켜보게 될 것입니다. 한국의 금융 기관이나 앱이 같은 방식을 도입할지 여부가 주목 포인트입니다.
Anthropic은 이 기능을 투자 조언을 위해 만든 것이 아니라고 명시하고 있습니다. Claude도 실수할 수 있으므로, 중요한 수치는 은행 기록으로 확인할 것을 권장하고 있습니다.
주택 구입과 같은 인생의 큰 금전적 결정은 자격을 갖춘 전문가나 규제를 받는 기업과 진행하는 것이 바람직하다는 것이 Anthropic의 견해입니다. 이를 위한 체계를 검토 중이며, 은행이나 자산 운용사 등의 의견을 수렴하고 있다고 합니다.
The Next Web에 따르면, Anthropic은 이 기능을 「첫 번째 발걸음」으로 자리매김하고 있습니다.
A. 하지 않습니다. 접근은 읽기 전용으로, 자금 이동, 관리, 투자는 불가능하다고 Anthropic이 설명하고 있습니다.
A. 그렇지 않습니다. 사용자가 Plaid 화면에서 직접 은행에 로그인합니다. Claude가 비밀번호를 요구하거나 보는 일은 없다고 명시되어 있습니다.
A. 현시점에서는 사용할 수 없습니다. 미국의 Pro, Max, Ultra 플랜 사용자를 대상으로 한 β 버전입니다.
A. Claude가 새롭게 데이터를 볼 수는 없게 됩니다. 단, 이미 채팅 등에 남은 답변이나 수치는 자동으로 삭제되지 않으므로, 개별적으로 삭제해 주세요.
한국에서는 아직 사용할 수 없지만, AI가 가계 상담 상대가 되는 흐름은 확실히 진행되고 있습니다. 우선은 후속 소식을 기다리며, 자신의 가계 데이터를 AI에게 어디까지 보여줄 것인지 생각해 보시기 바랍니다.
이 글은 AI Friends 의 크로스포스트입니다.
